车辆保险 索赔要留意“免赔”事项 

近日，张先生一出门就火冒三丈，原来他停在小区里的广州本田车窗玻璃竟无端出现了几道裂痕，不知是被人故意还是不小心砸坏的。他立刻通知保险公司，要求理赔。

　　保险公司的理赔人员在了解了有关情况，并查看了张先生的保单后告诉他，保险公司对此不能理赔。因为机动车辆保险的车损险中把停车时的"玻璃单独破碎"，列为"除外责任"，不予赔偿。而张先生又没有投保附加的"玻璃单独破碎险"，因此只能自己承担损失。

　　业内人士称，如果车辆在行使过程中由于碰撞玻璃破裂，即便没保"玻璃单独破碎险"，保险公司也要赔付；但如果车辆经常停放的地点并不安全，最好投保"玻璃单独破碎险"、"车身划痕险"和"全车盗抢险"等附加险，否则各保险公司不予理赔。

　　另外，由于机动车辆保险合同上有不少"责任免除"条款，哪些情况下保险公司必须理赔，哪些情况不赔，"有车一族"最好能有所了解，在与保险公司交涉时或许就能派上用场。

那么，哪些常见的情况是保险公司不予理赔的呢？

车内物品碰伤车辆不赔

　　如果你的挡风玻璃前放了一些小物品，在急刹车时弄裂了车玻璃；或者放了什么不合适的东西在车内，造成了对车体的伤害，那么这种情况下，保险公司是不会理赔的，因为"受车内物品的撞击所受损失"属于除外责任。

　　在收费停车场被盗不赔

　　收费停车场或营业性修理厂对车辆有保管的责任。车辆全车盗抢险条款规定，在保管期间，因保管人保管不善造成车辆损毁、丢失的，保管人应承担责任，保险公司不负责赔偿。发生这种情况，应持有关收据或发票向停车场或修理厂索赔。

　　未年检或未上牌不赔

　　车辆出险后，必须具备两个条件保险公司才会理赔：一是必须有公安交通管理部门核发的行驶证或牌号；二是在规定期间内经公安交通管理部门检验合格，因此年检和年审一定要按时完成。

　　不过，如经特别约定，对必须先保险后检验核发牌号的新车，保险公司可负责赔偿车损险和第三者责任险。但如果在此期间车辆被盗，保险公司则不负责赔偿。

　　误伤"自己人"不赔

　　如果开车时不小心撞伤了自己的家庭成员，那么保险公司是不会按照第三者责任险赔偿的。因为根据条款，"被保险人或其允许的驾驶员以及他们的家庭成员"受到损失是属于"除外责任"。通俗来讲，所谓的"第三者"把四种人排除在外，即被保险人及其家庭成员、发生事故时的驾驶员及其家庭成员。

　　精神损失费不赔

　　第三者责任险条款明确规定，因保险事故引起的任何有关精神损害赔偿为责任免除。因此万一发生事故，在与受害方交涉的过程中，应尽量压低所谓的"精神损失费"，不妨在人身伤害损失或财产损失方面多作补偿。

　　小贴士：

　　1.应根据车辆和自己的实际情况投保各类附加险，不要为刻意降低保费而失去很多保障。

　　2.了解常见的"免赔"情况后，应注意搜集和保存相关事故证明；如果确属"除外责任"而索赔无望，不必浪费时间和精力同保险公司纠缠。

　　3.如果损失很小，意外也很少发生，则不必向保险公司索赔，否则第二年续保享受不到10%~30%的"无赔款优待"。