专家提醒：警惕房地产市场成为“洗钱”重灾区
 

记者近日从京城“信一天”房产中介获悉，目前以全款现金一次性支付购买别墅或高档公寓的人群在高端置业者所占比例大概在15%左右，这其中以商人和一些有官方背景人士为主。对此，中国社科院金融研究所副研究员尹中立接受本报记者专访时指出，房地产市场存在大量的洗钱行为已经是业内公开的秘密，很多人将房地产作为载体，把来历不明的黑钱由货币形态变为实物形态。这些人购房的目的不仅仅是为了改善住房条件，也不仅仅是为了投资盈利的需要，最主要的目的就是为了洗钱。尹中立提醒，要警惕房地产市场成为洗钱的“重灾区”。

 据介绍，所谓的洗钱就是将不法收入变为合法收入或改变不法收入的存在形态的过程，其本质和目的就是企图掩盖不法收入。有统计数据显示，每年发生在中国境内的洗钱规模预计在3000亿至4000亿元之间，房地产等行业成为洗钱的主要渠道。业内人士指出，目前中国楼市(楼市博客|楼市新闻)的价格泡沫、非理性繁荣以及供需结构失衡矛盾，与洗钱势力存在必然联系。

尹中立告诉记者，根据他了解到的情况，在高档的楼盘中，尤其是别墅类房地产中，大概有20%左右的购买者属于洗钱行为。这些黑钱流向房地产行业，不仅推高了房价，而且毒化了社会风气，影响十分恶劣。

“洗钱行为本身是十分隐蔽的行为，要作出准确的统计是很难的。但区别黑钱和正常的资金还是有办法的。洗钱的资金大多是以现金的方式支付的，所以，凡是以大额现金(100万以上)支付的房款就可以视同黑钱或有黑钱的嫌疑。”尹中立说。

在国际上，一般把大额的现金交易就看作是黑市交易，因此，大额现金支付的行为成为各国反洗钱组织重点监察的对象。根据尹中立的调研发现，在北京、上海、深圳、广州这些城市，用现金一次性支付300万元以上的买房现象相当普遍，有的甚至一次性支付1000万元以上的现金来购买豪华别墅。这些购房行为有很大的洗钱嫌疑，这些现金的来源是非常值得怀疑的。

对于为什么有人选择房地产作为洗钱的工具，尹中立分析认为原因是多方面的：一是因为房地产(尤其是豪华地产)单价高，便于大额资金的进入；二是房价的不断上涨，使房地产保值、增值的功能被强化；三是我国房地产行业的信息透明度低，全国联网的房地产登记系统还没有建立起来，腐败分子认为购房置业的隐蔽性好；四是我国房地产税收体系不完善，只有流转环节的税种，没有持有环节的税种，因此，持有不动产没有成本；五是我国的反洗钱工作比较薄弱，还没有将房地产行业列入反洗钱的重点领域。

针对现实情况，尹中立认为，必须加大反洗钱力度，这样一方面可以有效遏止房价上涨，另一方面有利于缓和住房的结构性矛盾。对于采取何种措施打击房地产市场洗钱行为，尹中立建议说，首先，要禁止大额现金交易，尤其是要禁止100万元以上的大额交易。这不仅是房地产领域的反洗钱需要，也是所有领域反洗钱的需要。不仅在支付的行为中禁止大额现金，最重要的是要禁止银行接受大额现金存款。

其次，要增加我国房地产行业的信息透明度。尹中立说，2005年的“国八条”及2006年的“国六条”中都强调要加强房地产市场的信息透明度建设，但该项工作任务艰巨，还有许多工作要做。最近，建设部门宣布，房地产登记系统已经启动，这是一个重要的成就，在此基础上可以建立全国联网的房地产登记系统。

再次，国家应该根据法律对所有购房者收入进行合法性审查。如果对所有的购房者的收入审查工作量太大的话，可以专门对豪宅(单套金额在一定标准之上，每个城市的标准应该有差异)的购买者的收入作一次专项审查。这不仅可以打击洗钱行为，还可以检查税收的征缴情况。